保险公司如何界定先天性疾病

今天养殖艺技术网的小编给各位分享先天性疾病保险标准有哪些的养殖知识，其中也会对保险公司如何界定先天性疾病(保险公司如何界定先天性疾病先天性单眼白内障能保险吗)进行专业解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在我们开始吧！

保险公司如何界定先天性疾病

保险公司界定先天性疾病，就是看是否是从一出生就有的疾病，也就是胎儿在子宫内的生长发育过程当中，受到外界或内在**因素影响，导致胎儿发育不正常，出生时已经有表现或者有迹象的疾病，比如风疹**感染引起的畸形、先天性髋关节脱位、先天性心脏病等。患有先天性疾病的人群在购买重疾险或医疗险等需要健康告知的保险产品时会有一定的影响，可能会延期承保或拒保等。一、保险经纪公司是干什么的保险经纪公司可以简单的理解为和各大保险公司进行合作，然后在自己的平台上销售这些保险产品，此外，保险经纪公司通常还可以提供保险咨询等服务。保险经纪公司实际上代表的是消费者的利益，可以为消费者在不同的保险公司中挑选出来合适的保险产品进行组合，为消费者配置合适的保险方案。此外，如果消费者关于保险方面有疑问，比如不知道如何投保、关于条款的解析、关于理赔的疑问等等，都是可以向保险经纪公司进行咨询的。拓展资料二、中荷人寿是什么性质的公司中荷人寿是一家中外合资性质的保险公司，成立于2002年，注册资本26.7亿元，总部在大连市，主要的股东包括了北京银行股份有限公司、法国巴黎保险集团两家企业组建而成。中荷人寿在全国多个地区都设有分支机构和网点，包括了大连、北京、辽宁省、山东省、河南省、安徽省、天津市、上海市、江苏省、河北省等地区。中荷人寿经营范围包括了寿险、意外险、健康险等各类险种。三、保险公司有权利到卫生院查看我的住院病历吗保险公司有权利到卫生院查看住院病历。投保人/被保险人在投保的时候，保险公司一般会要求进行授权，也就是被保险人在发生了保险事故之后，保险公司可以对被保险人和保险相关的事项进行调查，授权相关说明通常可在保险合同上看到。不过保险公司进行调查的时候也会遵守法律法规，通常会委托专业的第三方调查机构进行调查，调查内容包括但不限于被保险人住院史、诊疗史、体检报告、医保购药记录等。

买保险时怎样定义遗传性疾病？

买保险时，是从医院的诊断书中和病理报告来确定是不是遗传性的疾病。遗传性疾病，指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸形所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。有遗传病史是不能够购买保险的，但是也不排除某些保险公司可以投保，您可以在投保的时候告知您的情况，再进行保险审批，如果能够成功投保的话，都会在保单上增加一条声明，此遗传病及此病引起的一些其他疾病不予以赔付。

根据重大疾病保险条款来看，先天性畸形变形或染色体异常、遗传性疾病都不能获得赔偿，如神经管畸形、苯**尿症、兔唇、白化病、高度近视、血友病等。但部分保险公司产品设计比较人性化，如果被保险人患有先天性或遗传性疾病，但在投保前并不知道，就属于保险责任。

当然，如果被保险人在投保前已经有症状或已经知道自己的疾病仍然投保，就会被视为未告知投保前的既往疾病而导致拒赔。大多数重疾险产品首先包含种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置，因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。投保时，您一定要履行如实告知的义务，并要弄清条款，这样才能为自己提供良好的健康保障。

早期健康险中，保险条款中一般约定“不承担先天性疾病，先天性畸形，遗传性疾病的保险金给付责任”。不过，随着保险业的发展，先天性疾病和遗传性疾病的发生概率具备了可测性，部分保险公司产品设计也更为人性化，如果被保险人患有先天性或遗传性疾病，但在投保前并不知道，就属于保险责任。综上可以看出，对于遗传性疾病是否能获得理赔，需要根据健康保险的保险条款来确定，因此，消费者在投保时，就需对保险条款有清楚的认识，确保可以获得最好的保障。

意外引发先天性疾病，保险公司赔付吗？

一是保户在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保时也不可能告知。但投保后却因先天性疾病住院，其产生的医疗费用，保险公司不理赔，却可退还所缴保险费；另外一种情况是，被保险人的医疗与死亡原因是由先天性疾病引起，并且在投保前，投保人知道自己的病情，却没有告知保险公司，影响到保险公司的承保，这种情况保险公司会拒赔。
住院报销怎么操作

1、住院报销的标准与参保人员所住的医院级别有关，如住的是**医院，从起付标准到3万元的费用，职工支付15%，也就是报销85%；
2、3万元到4万元的费用，职工支付10%，报销90%；
3、超过4万元到最高支付限额部分的费用，则95%都可以报销，职工只要支付5%。
4、退休人员个人支付的比例是在职(就是上述的)职工的60%，但起付标准以下的，都由个人支付。
此条答案由有钱花提供，有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。手机端点击下方马上测额，最高可借额度20万

先天性疾病如何买保险，保险到底怎么赔？

最近深蓝君遇到一个案例，一位母亲为孩子投保百万医疗险，宝宝不幸罹患血友病，花费不少的医疗费，担心保险公司不赔。

不幸确诊遗传性疾病已经令人揪心，可当知道遗传性疾病不在保险理赔范围时，更让人难以接受。

今天我们就来聊聊先天性疾病和遗传性疾病保险免责的问题，看看到底哪些保险赔，哪些不会赔？

主要内容如下：

1）先天性疾病和遗传性疾病，这些要知道

2）重疾险真的不赔吗，哪些可以赔？

3）关于保险理赔，这是我的一些思考

一、先天病遗传病，要知道这些

目前重疾险、以及绝大部分医疗险，对先天性疾病和遗传性疾病都是免责处理的，也就是说患有先天性疾病和遗传性疾病保险不会赔。

某百万医疗险责任免除：（2）遗传性疾病（见7.20），先天性畸形、变形或染色体异常（见7.21）引起的医疗费用；

普通人对先天病、遗传病的了解并不多，那先天性疾病和遗传性疾病，到底都有哪些？

先天性疾病：通常被描述为：先天性畸形、变形、染色体异常、胎儿畸形等，这些描述都指向同一个名词：出生**。表现可以是内在**疾病，或者是外观残缺。一出生就有，但发现可能有早有晚。目前我国发生率较高的出生**是：先天性心脏病、多指(趾)、唇腭裂、神经管畸形和脑积水。遗传性疾病：是由父母的遗传物质决定，可能发病，也可能不发病，可能出生时发病，也可能在以后某个时间发病。大多数的遗传疾病都非常罕见的。

为此深蓝君查了很多资料，对这两类疾病进行对**析：

从高危因素看，出生**是可以预防或减少的，而有家族病史或遗传病基因携带者，遗传病发病率会比普通人高。

先天性疾病和遗传性疾病不是一回事，不过在现实中，这两种疾病经常被放在一起对待。

2018年5月，国家公布了第一批罕见病目录，一共121种，其中大部分是遗传性疾病，或被认为与遗传相关。比如：先天性肌无力综合征、血友病、成骨不全症、苯**尿症、视网膜母细胞瘤、脊髓小脑性共济失调等。从2017年初，国家妇幼司和出生**干预救助基金会，启动了先天性结构畸形救助项目，包括先天性脑积水、手、膝、喉、气管、食管、肺、膀胱和尿道先天性变形/畸形、囊性肾病、腭裂、唇裂等。

先天性疾病一般是出生发病，较容易发现，对买保险来说，争议不大。

而遗传性疾病有些是出生的时候没有，出生后很多年才发病，对于大部分人来说，由于缺乏足够了解，可能理赔受阻，就会非常惊讶与不解。

二、先天病遗传病，医疗险不赔？

开头提到的血友病理赔受阻风波，保险公司的理由是血友病属于遗传性疾病，而遗传性疾病明确写在这款医疗保险责任免除中。

血友病是一种遗传性凝血功能障碍疾病，属于X染色体隐性遗传疾病，甲型血友病的发病率约为五千至一万分之一，乙型血友病约为四万分之一。

患者家属对理赔受阻的不满主要有三条，具体如下：

没有违背如实告知：用户投保时并不知道遗传病，没有违背如实告知；缩小保险责任：某公司违背“保险姓保”理念，刻意缩小保险责任，谋取利润；未列名具体病种：保险条款免责定义笼统模糊，未具体罗列遗传性疾病的疾病名称；

老实说这三条都没说错，句句在理。但是保险公司也很快给出了回复，该条款符合行业通用规则，具体如下：

行业惯例：符合中保协统编教材对于医疗险的责任免除，市场上同类产品均免除遗传性疾病公平普惠：限定部分责任范围，能够实现保费普惠，防止逆选择，维护消费者公平

保险公司的回复也是事实，同一件事，不同的立场观点的确差异很大。

为此深蓝君特意查阅了二十几款医疗险，整理其中六款常见的，免责条款汇总如下：

从对比表可以看到，绝大多数医疗险都是除外遗传性疾病的，只有极个别医疗险没有除外遗传性疾病，但是先天性疾病仍是免责的。

所以只要购买医疗险，那么就会遇到先天性疾病和遗传性疾病免责，这就是目前的实际情况。

三、先天病遗传病，重疾险赔吗？

上面我们看到了医疗险的免责条款，也许大家会好奇，重疾险先天性疾病、遗传性疾病免责吗？

深蓝君同样选择了市面上具有代表性的产品来对比，具体产品条款如下：

可以看到，各类型的重疾险，在责任免除部分都是对遗传性疾病、先天性疾病免责的。

但随着深蓝君看条款的深入，我也看到一些病种虽然属于遗传性疾病，但是仍然还是保的，所以重疾险并不是一刀切免除所有遗传性疾病。

比如血友病我发现有两款就是保的，条款如下：

根据十多款产品条款的分析，深蓝君把这些仍然在保障范围内的病种，按照我的理解进行了分类：

遗传性疾病：肌营养**、脊髓性肌萎缩、肾髓质囊**、肝豆状核变性（Wilson病）、艾森门格综合征、成骨不全症第三型、脊髓小脑变性症、血友病；遗传与环境共同影响：斯蒂尔病、类风湿性关节炎、严重哮喘；被认为与遗传相关：再生障碍性贫血、原发性心肌病、自身免疫性疾病；遗传易感性：狼疮肾炎、克罗恩病（**病）；

另外深蓝君也电话了某保险公司，虽然神经母细胞瘤属于癌症一种，通常认为和遗传有关，但是也没直接证据就是遗传性疾病，所以保险公司在理赔中，都是会赔付的。

1、这两种疾病，为何会免责？

我们知道保险定价是精算出来的，由风险发生的概率和大小决定。

目前仅由单基因**引起的人类疾病就超过6000种，其他还有多个基因组异常、基因异常结合环境因素导致的疾病，还有未知的领域。

如果把遗传病、先天病全部承保在责任范围内，每个人交的保费远不止现在的几百元、几千元了。

2、逆选择比较严重：

另外遗传病基因携带者及其后代，发病率明显高于普通人群，所以在投保的时候会存在非常明显的逆选择，而这部分的风险成本被转嫁到了普通人群身上。

这可能就是深蓝君了解到的，先天性疾病和遗传性疾病被免责的原因。

四、担心被免责，应该如何应对？

说到这里，有的朋友可能会恐慌，买了保险不赔，那可怎么办，应该如何应对？

这里深蓝君给你几个意见，可以应对你的焦虑：

1、保险是一个组合：

一个周全的保障方案是一个组合，由重疾险、医疗险、定期寿险、意外险组成，不同的保险有不同的作用，另外国家医保一定要有：

以重型地中海贫血为例，这是一种非常难治愈的遗传性疾病。某小朋友10个月大时确诊，目前已经10岁，孩子每个月都靠输血和打排铁药针来维持生命，九年来，医保都是可以报销一部分的。从2010年开始，我国**将先天性心脏病、血友病、苯**尿症、尿道下裂、唇腭裂等疾病的治疗费用纳入新型农村合作医疗报销范畴，报销比例越来越高。

2、重疾险应该怎么选？

保险行业协会对25种高发重疾进行了统一的定义，无论是定义、理赔条件都是一样的，各家公司没有差异。而这25种疾病，已经占重疾理赔病种的95%以上。

其余5%的病种，无论是疾病定义、合同书写、还是理赔条件，各家公司都存在一定的差异。

所以我们在挑选产品时，要根据自己的需求和偏好来选择，比如担心自己患有糖尿病，那么可以找一些糖尿病理赔宽松的产品。一定要结合自己的需求来，不能简单的粗暴的拿一个病种大做文章，说谁好谁不好。

3、关于保险理赔：

关于保险理赔，实际上深蓝君有很多文章了，保险是非常严谨的金融产品，什么能赔，什么不能赔，都已经写在保险合同当中。

如果你对理赔有任何疑问，那么强烈推荐阅读下面6 篇文章：

想了解保险理赔？这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南

重疾险确诊就赔？哪些可多次理赔？

支付宝大病无忧宝，拒赔事件分析

重疾理赔，回忆那惊心动魄的32天!

看了几个保险拒赔官司，居然能这样赔。

这样写病历，理赔也许会快点。

相信通过上述的理赔文章，一定能解答你的疑虑。

五、写在最后：

为人父母是让人喜悦的，宝宝能够健康地来到父母身边，也很不容易。或许一个基因拷贝错误，就会影响整个家庭的正常生活。

深蓝君自己也有宝宝，你的焦虑我都懂。从务实的角度，我建议大家组好基础保障，没必要过分纠结。

一些可控的因素可人为干预，比如孕前检查、产检、新生儿筛查。一些目前不可控的因素，由于发生率太低，过分纠结可能实际意义不大。

人类的医学知识是有限的，但科学的发展是无限的，我们不妨乐观积极一些。

如果觉得文章有用，欢迎转发给有需要的亲朋好友。

父母的爱就是最好的治愈。：）

不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。欢迎关注深蓝保百家号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。

如果孩子有先天性疾病可以买保险吗

学霸说保险，只帮助想给小孩买对保险的宝爸宝妈！今年136款热销孩子重疾险对比表已经更新，点击蓝色字马上领取。

给小孩买什么保险好这个问题一直是一个难倒千万宝爸宝妈的问题，接下来咱们就好好看看，这个难题到底应该如何解开！从这三方面去配置：

第一，医保是必不可少的，小孩同样如此！

新生儿医保在孩子上了户口之后马上就可以办理，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，所以这个一定要给孩子进行办理。

第二，除了国民医保基础险种，还要考虑商业保险，优先考虑重疾险+医疗险+意外险。

首先重疾险，选择它能给我们提供较长的保障时间。另外，重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，不单单能解决医疗费的问题，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如因为生病，落下了功课，或者一些后续人生中无法挽回的损失，都是需要很大量的现金去进行弥补的。买一份纯保障型的重疾险刚好可以用来解决这些问题。

那今年有哪些值得了解的小孩重疾险呢？我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读2020年十款高性价比小孩重疾险。

我们再说下为什么要配置医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，一万的保额，每年也才一二百元，非常划算。

最后，要配置一份意外险，儿童买意外险是很便宜的，每年只要是六七十块钱，就能买到20万的保障，您别看花钱不多，但其实保障是相当广泛的，意外身故、伤残、意外医疗责任都在保障范围之内，非常划算。

第三，千万不要给孩子买这两种保险！

不要给孩子配置寿险，也尽量不要去考虑附加了两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险怎么买最划算？最全投保攻略！中有过详细的介绍，因为稿子里已经说得很清楚了，这里我就不展开说太多了。

按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1千块左右就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，划算又实用。

以上就是我对"如果孩子有先天性疾病可以买保险吗"的全部回答，希望能对您有所帮助！

望采纳！

**先天性心脏病居民医保报销吗

现在国家**了先心病治疗救助政策，主要是针对年龄在1-14岁，室间隔缺损、房间隔缺损、动脉导管未闭、肺动脉瓣狭窄、主动脉狭窄、主动脉缩窄、肺动静脉瘘、冠状动静脉瘘患儿可得到治疗费用的部分或者是全部减免。

具体最好是咨询当地民政部门或者是医保部门。有的医院对于符合条件的患者和家庭有一定的优惠政策。

提示：患者住院后，必须尽快将诊断书、本人基本医疗保险诊疗手册等材料，送所住医院医保科登记、审验，以免影响住院医疗费用的报销。

所需材料：

1、基本医疗保险定点医疗机构出具的正规医疗费用票据和基本医疗保险管理部门出具的报销结算原件及复印件。

2、《救助大病患者申请表》。

3、社会困难家庭需要由单位或者居委会开具收入证明。

4、城乡低保、农村五保、城市三无、孤儿等需提供《居民最低生活保障证》、《农村五保供养证》等有效**或者证明。

5、本人***、户口簿复印件。

费用报销流程：

扩展资料：

先天性心脏病的种类很多，其临床表现主要取决于畸形的大小和复杂程度。复杂而严重的畸形在出生后不久即可出现严重症状，甚至危及生命。需要注意的是一些简单的畸形如室间隔缺损、动脉导管未闭等，早期可以没有明显症状，但疾病仍然会潜在地发展加重，需要及时诊治，以免失去手术机会。主要症状有：

1、经常感冒、反复呼吸道感染，易患肺炎。

2、生长发育差、消瘦、多汗。

3、吃奶时吸吮无力、喂奶困难，或婴儿拒食、呛咳，平时呼吸急促。

4、儿童诉说易疲乏、体力差。

5、口唇、指甲青紫或者哭闹或活动后青紫，杵状指趾。

6、喜欢蹲踞、晕厥、咯血。

7、听诊发现心脏有杂音。

一般通过症状、体征、心电图和超声心动图等即可作出诊断，并能估计其血液动力学改变、病变程度及范围，以定治疗方案。对合并多种畸形、复杂疑难的先天性心脏病。

专科医生会根据情况，有选择地采取三维CT检查、心导管检查或心血管造影等检查手段，了解其病变程度，类型及范围，综合分析作出明确的诊断，并指导制定治疗方案。

先天性心脏病的治疗方法：

有手术治疗、介入治疗和药物治疗等多种。选择何种治疗方法以及什么时候最适宜手术应根据病情，由心脏专科医生针对患儿的具体情况提出建议。无分流类或者左到右分流类，经过及时通过手术，效果良好，预后较佳。

右至左分流或复合畸形者，病情较重者，手术复杂困难，部分患者由于某些心脏结构发育不完善而无法完全矫正，只能行姑息性手术减轻症状、改善生活质量。

介人治疗大致分为两大类：一类为用球囊扩张的方法解除血管及瓣膜的狭窄，如主动脉瓣狭窄、肺动脉瓣狭窄、主动脉缩窄等；另一类为利用各种记忆金属材质的特质封堵器堵闭不应有的缺损，如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭等。

由于医学技术的进步和的材料及工艺不断研究与完善，介入治疗目前在国内外临床应用得到进一步的发展，不仅可避免开胸手术的风险及创伤，而且住院时间短、恢复快，是非常有效的治疗方法。介入性治疗部分代替了但还不能完全替代外科开胸手术，该技术有严格的适应证。

先心病的外科手术方法主要根据心脏畸形的种类和病理生理改变的程度等综合因素来确定，手术方法可分为：根治手术、姑息手术、心脏移植三类。