基金亏损了怎么办？

陈清敏

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基金亏损了怎么办？

基金投资时，新基民对风险缺乏直观感受，一旦买的基金亏了就会倍感焦虑，进而立即赎回止损。其实基金亏损并不可怕，市场波动常有，即使是最优秀的基金也做不到一帆风顺。那么基金亏损了，我们应该如何应对，如何区分是短期正常波动还是要及时止损呢？今天南南就来给你支支招！公募基金按照投资策略可以分为主动型基金和被动型基金。顾名思义，主动型基金就是基金经理主动挑选上市公司，择时进入或退出以追求超越市场的业绩表现。而被动型基金被动**某一指数，试图复制指数表现，因此也被称为指数型基金。因为主动型和被动型基金的投资逻辑不同，所以在产生亏损时也要区分来看。
1首先主动型基金需关注基金经理的管理水平。主动基金的业绩表现和基金经理的管理能力、投研团队的实力直接相关。因此决定是否继续持有基金，不仅要看市场，更要关注基金经理的主动投资水平。为了便于理解，我们将基金的收益来源简单拆分为市场因素和主动管理因素。在单边下跌的市场，一些优质基金可能表面看业绩不尽如人意，但撇开市场因素，主动管理部分的投资收益却是正的。同理在牛市中，一些基金虽然业绩亮眼，但可能只是市场因素的功劳。就像电影《艋舺》中钮承泽对赵又廷所说：「“你知不知道，风往哪个方向吹，草就得往哪个方向倒”」判断是风还是草最简单的方式，就是将基金与其业绩比较基准或者上证综指作比较，如果基金亏损，但还跑赢了业绩基准和上证综指，那么下跌因素大概率就来自市场不给力了。如果跑输了业绩基准和上证综指，那么这时可以先在心里对主动管理水平打个问号，再观察一段时间，如果持续如此就要及时赎回止损或者转换成其他基金。
2我们再来看看被动型基金。前面我们说到被动基金的目标是复制指数的表现，所以被动基金需重点关注市场因素。指数基金投资是长线投资，当出现亏损时，别慌。短期的市场波动很正常，如果自己对指数的长期表现仍然看好，不妨继续持有等待市场回暖。另外**同一只指数的基金可能有多只，比如**中证500指数的ETF基金就有9只。不同基金由于规模、管理人等差异，**误差可能不同。一般而言0.5%以内的**误差都属于控制较好范围。如果我们投资的指数基金**误差超出了此范围并且在同类中较大，就可以调换成控制得更好的基金。**误差指标在天天基金网就可以很便捷地查询到。其实指数基金产生亏损，很大程度上是因为在市场相对高位做了单笔投资。如果对市场长期看好并且**误差较小，更推荐大家采用定投的方式投资指数基金。不仅可以降低风险，还能在下跌时买到更多的基金份额，待市场上涨时盈利空间也就越大。举个栗子，假设南南去年1月开始定投南方500，每月15号扣款1000元，年末时发现出现了18%的亏损，而中证500指数全年却下跌了33%。（wind，20180101-20181231）仍然采用定投的方式不断加仓，每当指数下跌时，相同的金额就能买到更多的份额。今年随着市场的反弹，很快就扭亏为盈了，截止今年3月31号，已经取得了超8%的正收益。
3最后基金产生亏损时还要审视自己。还记得自己的投资初衷和目的吗？不同目标的投资对应不同类型的基金产品，并且可承受的波动也不一样。如果是为了满足日常生活需求的闲钱理财，就应该主投流动性好且风险低的基金，如货币基金和短债基金；如果是为了实现长期目标，比如买车、买房、未来孩子的教育等。眼光也可以随之放长远一些，用平常心看待短期的波动。频繁的切换反而可能适得其反。根据自己的需求和风险承受能力，选择适配的基金产品，才能让我们在投资这条路上走得更远更笃定。一句话总结一下：市场常有波动，基金亏损是件很正常的事情，发生亏损时主动基金我们要观察基金经理的管理水平，被动基金要看市场表现，最后还要看自己。
（来源：南方基金《南南说理财》）